Kada zatražite kredit u banci, bilo da je u pitanju keš kredit, kredit za refinansiranje ili stambeni kredit, suočićete se s terminom „kreditna sposobnost“. Ovo je pokazatelj vašeg kreditnog rejtinga, koji banke koriste kako bi procenile vašu sposobnost otplate duga i odlučile da li će vam odobriti kredit.
U slučaju stambenog kredita, koji se sve češće traži među građanima Srbije, procena kreditne sposobnosti igra ključnu ulogu. Najčešće, banke dozvoljavaju da mesečne obaveze po osnovu kredita ne prelaze 50 do 60% mesečnih primanja klijenta. U nekim slučajevima, banke uzimaju u obzir i vrednost prosečne potrošačke korpe u svojoj formuli za procenu kreditne sposobnosti.
Kako se izračunava maksimalna mesečna rata?
Da bismo prikazali kako funkcioniše procena kreditne sposobnosti u praksi, uzmimo za primer mesečna primanja od 80.000 dinara. Ako banka dozvoljava maksimalno zaduženje u visini od 50% primanja, tada biste mogli da se zadužite do 40.000 dinara mesečno.
Međutim, važno je uzeti u obzir i dodatne obaveze koje možda imate. Na primer, ako imate dozvoljeni minus ili kreditnu karticu, to može umanjiti vašu kreditnu sposobnost. Na primer:
- Ukoliko isplaćujete dozvoljeni minus u iznosu od 4.000 dinara mesečno,
- A takođe koristite kreditnu karticu, za koju mesečno izdvajaš još 4.000 dinara,
ova dva iznosa oduzimaju se od maksimalne mesečne rate. Tako od početnih 40.000 dinara ostaje 32.000 dinara, što je maksimalni iznos mesečne rate koju možete plaćati.
Kako proceniti iznos kredita?
Kada znate svoju maksimalnu mesečnu ratu, možete i sami okvirno proceniti iznos kredita koji možete dobiti na željeni period otplate. Na primer, uz mesečnu ratu od 32.000 dinara i rok otplate od 20 godina, možete dobiti približnu predstavu o iznosu stambenog kredita koji bi vam bio dostupan.
Za tačnije procene, preporučuje se poseta banci, gde možete dobiti precizan izračun, jer banke često imaju svoje specifične formule i kriterijume za odobravanje kredita.
